Obtener un préstamo para construcción frente a un préstamo hipotecario: conozca las diferencias

A menos que planee pagar en efectivo por el proyecto de construcción de su vivienda, deberá obtener financiamiento para la construcción y una hipoteca por el saldo pendiente cuando esté terminado. Si bien es posible que haya calificado para un préstamo hipotecario antes, obtener un préstamo de construcción para su proyecto de construcción de viviendas puede ser un poco desafiante.

Aunque ciertamente es posible obtener un préstamo para la construcción como propietario-constructor, los prestamistas pueden alejarse de usted al principio, pensando que no está calificado para manejar tal empresa. En consecuencia, es importante estar muy preparado y mostrarse de manera competente y capaz al presentar su caso al prestamista. Por ejemplo, no diga: “Nunca había hecho esto antes, pero estoy dispuesto a intentarlo”. En cambio, sea positivo, preparado y profesional. Nunca mienta, anticipe preguntas e inquietudes y tenga las respuestas listas.

Hay varios tipos de préstamos para la construcción para elegir, pero uno de los más populares para las personas que construyen su propia casa es un préstamo para la construcción que se convierte en un préstamo permanente una vez que la vivienda está completa. Aunque no existen especificaciones estándar para este tipo de préstamo, como pauta, la mayoría solo requiere que pague los costos de cierre una vez. Eso ahorra algo de dinero y facilita el proceso. No tiene que pasar por el proceso de calificación dos veces. La desventaja es que es casi imposible fijar una tasa hipotecaria permanente, ya que no cerrará el préstamo hasta dentro de seis meses a un año.

Independientemente del tipo de préstamo de construcción que elija, es probable que deba pagar intereses mensuales sobre el monto del préstamo de construcción durante la fase de construcción. La cantidad que debe cada mes dependerá de la cantidad que haya “retirado” del préstamo, no de la cantidad total que se le permite pedir prestado. Si se le aprueba un préstamo de construcción de $ 100,000 pero solo ha retirado $ 50,000, su pago de intereses se basará en $ 50,000. Por lo general, los préstamos para construcción tienen un interés estándar (no amortizado) y son uno o dos por ciento por encima de la tasa preferencial, o lo que haya negociado con su prestamista.

Calificar para una construcción va más allá de los requisitos de calificación crediticia y de ingresos para un préstamo hipotecario estándar. Los banqueros o prestamistas querrán saber cómo planeas abordar tu proyecto y si eres capaz de construir una casa tú mismo. Será necesaria una presentación detallada al banco. El siguiente es un resumen de lo que necesitará para solicitar un préstamo de construcción:

  • toda la misma información financiera que proporcionaría para obtener un préstamo hipotecario estándar (estados financieros, verificación de ingresos, informe de crédito, etc.)
  • un conjunto de sus planes (pueden solicitar varias copias)
  • especificaciones detalladas (los materiales y acabados que planea usar)
  • una estimación del costo
  • una tasación (ordenada por la institución crediticia. El tasador utilizará los planos, las especificaciones y el valor del lote para determinar la cantidad)
  • la información de su lote (si es de su propiedad, etc.)
  • ofertas de contratistas (no necesariamente requeridas, pero podrían serlo si este es su primer proyecto)

También puede considerar proporcionar cualquier otra documentación que se le ocurra que le ayudará a indicar su capacidad y preparación para completar su proyecto. El banco se convierte esencialmente en un socio silencioso en su proyecto y se preocupará de que la casa se construya correctamente. Demostrar su capacidad para manejar el proyecto es clave aquí.

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